Estar en mora significa una sola cosa: no pagaste a tiempo. No dice nada más sobre vos. Salir tiene dos caminos, y ninguno pasa por esconderse: regularizar la deuda, o dejar pasar el plazo que la ley ya te da.
Qué es exactamente estar en mora
Cuando no pagás a tiempo, el banco o la entidad lo reporta a la Central de Deudores del BCRA, y quedás ubicado en una escala que va de Situación 1 (normal) a Situación 6 (mora relevante) —te muestro esa escala completa en la guía sobre cómo salir de la deuda de tarjeta. Cuanto peor la situación, menos crédito y tasas más caras te van a ofrecer mientras dure.
Veraz no es lo mismo que la Central de Deudores del BCRA
Se usan como sinónimos, pero no lo son. La Central de Deudores del BCRA es un registro público y gratuito: muestra tu situación dentro del sistema financiero —bancos, tarjetas, préstamos— y se consulta online con tu CUIL. El Veraz es un informe comercial privado, de la empresa Equifax Argentina: toma esos mismos datos del BCRA y les suma cheques rechazados, deudas con AFIP, juicios y deudas comerciales. Por eso el Veraz puede mostrar más cosas que el BCRA solo.
Cómo se sale, en la práctica
Hay dos caminos reales, y no son excluyentes:
Regularizar la deuda. Es el camino más rápido: pagar, cuotificar o refinanciar lo que debés. Una vez que la deuda está saldada, el reloj para salir del registro empieza a correr más rápido.
Dejar pasar el plazo legal. La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales pone un límite: una deuda impaga puede figurar como máximo 5 años. Si la pagás, ese plazo baja a 2 años desde la cancelación. No es indefinido, aunque la ansiedad lo haga sentir así.
Si querés saber exactamente dónde estás parado antes de decidir qué camino tomar, el Kit de Diagnóstico Financiero te da esa foto completa, gratis.
Si hay un error, se puede corregir
A veces el registro tiene un error —una deuda que ya pagaste y sigue apareciendo, un monto mal cargado. En la guía sobre cómo salir de la deuda de tarjeta te muestro cómo pedir la rectificación a la entidad y a la base, con los comprobantes correspondientes: es un derecho, no un favor.
Tu primera decisión de la semana
No hace falta resolver todo el historial hoy. Hace falta un primer paso:
- Consultate gratis en la Central de Deudores del BCRA con tu CUIL, para saber exactamente dónde estás.
- Revisá si alguna deuda vieja ya debería haber salido del registro según los plazos de la ley.
- Elegí la deuda más urgente y empezá a regularizarla esta semana.
Saber dónde estás parado ya es un paso más que ayer.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Veraz?
Es el informe comercial de la empresa Equifax Argentina. Toma los datos de la Central de Deudores del BCRA y les suma cheques rechazados, deudas con AFIP, juicios y deudas comerciales.
¿Cómo consulto gratis mi situación en el BCRA?
Entrando a la Central de Deudores del BCRA online, con tu CUIL. Es gratuita y pública.
¿Cuánto tiempo dura una deuda en el Veraz?
Según la Ley 25.326, una deuda impaga puede figurar hasta 5 años. Si la pagás, el plazo baja a 2 años desde la cancelación.
¿Qué diferencia hay entre el Veraz y la Central de Deudores del BCRA?
El BCRA es gratis, público, y solo muestra tu situación en el sistema financiero. El Veraz es privado y suma información adicional: cheques rechazados, AFIP, juicios, deudas comerciales.
¿Cómo salgo de la Central de Deudores?
Regularizando la deuda (pagándola, cuotificándola o refinanciándola) o dejando pasar el plazo que marca la ley.
Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoramiento financiero ni legal personalizado.